Каждый человек мечтает о комфорте, стабильности, собственном будущем. Финансовые цели человека подобны небольшому финансовому дому, состоящему из фундамента, нескольких этажей, надежной крыши и активного дыма. Фундаментом денежного строения человека является неизменный доход, создание остатка, сбережения, резервный фонд. Основными целями этого дома являются: приобретение собственного жилья, автомобиля, отдыха, обеспечение будущего детей и т.д. Надежная крыша этого дома – это пути реализации своих финансовых целей – программы прибыльные (депозиты, акции, фонды). Ненадежным в финансовом доме служит дымоход и дым – программы убыточные (депозиты, ссуды), пишет ulvovi.info.
Низкая заработная плата, высокие кредитные ставки, инфляция. Кажется, что ситуация зашла в тупик: непогашенные долги, непогашенные кредиты, депрессивное состояние и вечный вопрос: «Где найти деньги?» − «Еще один кредит! Снова долговая яма!» Такие мнения точат украинцев чуть ли не каждый день. Низкие доходы, а расходы большие (ремонт, отдых, непогашенный кредит).
Финансово состоятельные группы львовьян
Согласно контролю личных расходов и доходов, львовьян можно поделить на три группы. Первая группа – это львовьяне, живущие в постоянных долгах (т.е. живущие в постоянный минус – финансово зависимые, неграмотные люди); вторая группа – это львовьяне, живущие от зарплаты к зарплате (финансово стабильные или финансово осведомленные и выходящие в постоянный ноль); третья группа – это львовьяне, которые пытаются рационально использовать свои доходы и экономить (финансово грамотные, то есть живут в плюс).
«Трудно при небольшой зарплате что-нибудь сэкономить!», – так скажет вам любой рядовой львовьянин. И это верно. И не совсем. Если проанализировать месячные расходы и потребности каждого человека всегда можно найти лишние: сигареты, 20-ю сумочку, 10-е новое платье или туфли в гардеробе. Эти расходы львовьянин не замечает, ведь не анализирует свой семейный бюджет и не контролирует свои расходы, которые можно разделить на несколько групп: расходы необходимы (еда, жилье, коммунальные услуги); расходы второстепенные (безопасность, одежда, интернет); расходы случайные (подарки, встречи, кафе).
Умение планировать и экономить: практические навыки для львовьян
Если учесть и предусмотреть средства на первостепенные нужды, всегда можно сэкономить. А теперь начинается труднее всего – выработать в себе привычку откладывать (даже мизерную сумму в месяц) и это для планирования семейного или собственного бюджета будет большим плюсом. Для нас, украинцев, особенно львовьян, экономить, пожалуй, труднее всего, потому что у нас заложена подсознанием и ментальными особенностями щедрость, иногда переходящая в расточительство. Как правило, в каждой семье за месяц начисляется от 10% до 15% нецелесообразных расходов, поэтому финансовый остаток отсутствует.
Для того чтобы бюджет был сбалансированным всегда нужно избегать второстепенных расходов. Обеспечение дохода (даже маленького) – это фундамент собственного денежного дома и путь к денежной независимости. Когда месячный остаток (остаток = доход – расходы) становится больше, возникает потребность в защите дохода (собственного остатка). Конечно, большое недоверие людей к банковской системе и собственно ментальные особенности создала стереотип «денег в чулке», «денег под матрасом», «денег дома» как прототип финансовой безопасности. Такой взгляд имеет много недостатков: деньги на дому могут украсть; деньги не работают на человека; деньги обесцениваются. Какой же выход из ситуации: с одной стороны – недоверие к банковским аферам и высокие кредитные ставки; с другой – высокий уровень инфляции и постоянная финансовая опасность, ведь наряду с финансовым резервом, вторым звеном в построении финансового дома есть потребность собственного жилья, затем собственной автомобиль, отдых и обеспечение будущего детей? Каков выход из этой ситуации?
Варианты решения финансовых проблем
Существуют два варианта решения этой финансовой проблемы: ссуды или новый кредит (система убыточная) и небольшие депозитные накопительные программы. Первый вариант можно назвать убыточным: высокие проценты по погашению долга. Львовьянин может не рассчитать свои возможности, потерять работу, работоспособность и впасть в депрессию, когда кредиторы будут звонить ночью и потребовать возврата долгов или потерять любой залог: дом, автомобиль и др. Этот вариант, который пользуется большой популярностью среди нашего населения, поддержан многими коррумпированными структурами и государством, чтобы держать людей в постоянных долгах для дешевой рабочей силы, а, соответственно, и низкой заработной платы. Постоянные стрессы и переживания за непогашенные долги опасны для здоровья и финансовой безопасности.
Второй вариант широко распространен в Европе как депозитные накопительные программы, когда человек в течение определенного периода откладывает и обеспечивает своими силами свое финансовое будущее. Мнение о том, что в странах Европы высока государственная пенсия или социальные выплаты ошибочна: на европейский уровень жизни это уровень не средний, а низкий. А многие европейцы выходят на пенсию обеспеченными людьми. Не нонсенс? На самом деле рядовые европейцы даже со скромной зарплатой, всю жизнь работают и экономят ради достойной жизни на пенсии: постепенно, небольшими шагами, обеспечивают собственную финансовую независимость. В вузах и школах Европы давно преподают курсы финансовой грамотности и учат экономить. Этот вариант не ущербный, а прибыльный.
Финансовый дом: практические советы для львовьян
В построении собственного денежного дома требуются небольшие депозитные сбережения в течение какого-то небольшого периода, создание личных фондов на покупку жилья, автомобиля, отдыха или оформление накопительного страхования для обучения детей в вузе. Помимо депозитов для собственного финансового будущего существуют инвестиционные фонды и акции – еще одно звено в построении собственного финансового дома. К сожалению, рынок инвестиций в Украину еще не развит. Поэтому лучше создать отдельные депозитные вклады и долгосрочные накопления. И снова будет возникать недоверие к банковской и страховой системе. Поэтому приходится работать с разными иностранными фирмами, которые работают на рынке давно, имеют безупречную репутацию, территориальное распространение и миллионы довольных клиентов.
Почему же о депозитной накопительной программе как и о накопительном страховании, так распространенных в Европе ничего не известно, люди берут кредиты и не могут погасить долги? В Украине есть законы о накопительной пенсионной системе, и пока они не популярны и не работают. К сожалению, у львовьян финансовая грамотность на низком уровне, отсутствуют навыки сбережения и какая-либо осведомленность о стабильных финансовых учреждениях, зато коррумпированность, аферизм наших банковских работников и постоянные скандалы отталкивают львовьян для создания своего надежного финансового дома, финансовой стабильности, а, следовательно, и финансовой независимости.
- 102 просмотра
